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威海市企業信用保證基金管理辦法
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第一章  總  則

第一條  為構建“信財銀保”四方聯動機制,緩解企業“融資難、融資貴”等問題,提升金融服務能力和水平,創造良好財政金融環境,支持實體經濟發展,根據《威海市人民政府關于金融支持新舊動能轉換的意見》(威政發〔2017〕20號)等有關規定,設立威海市企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)。為規范信保基金管理,提高信保基金使用績效,特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱信保基金是指由市、縣財政安排,運用威海市信財銀保企業融資服務平臺(以下簡稱信財銀保融資平臺)進行網絡化管理,對申請金融機構融資、符合規定條件的各類企業和農村生產經營組織(以下統稱企業)提供擔保增信、應急轉貸、風險補償等政策支持的政府專項基金。

第三條  對申請信保基金支持融資的企業,金融機構可以利用威海經濟運行大數據平臺(以下簡稱經濟大數據平臺)匯集的資產、納稅、信用、社保、民生案件等相關政務信息,開展信保基金業務評級。評級分為A級、B級、C級、D級四檔。評級結果與信保基金扶持掛鉤。信保基金與金融機構合作,通過無抵押信用貸款、部分抵質押或引入擔保機構共同參與等方式,為企業提供融資服務。同時,引導金融機構根據評級結果,提供差異化金融服務。

第四條  遵循“政府引導、市場運作,分類管理、科學決策,產融結合、風險共擔”的原則,按照項目選擇市場化、資金使用規范化、提供服務專業化的思路運作信保基金,確保基金使用規范、安全和高效。

第二章  基金設立

第五條  信保基金按照“1+N”的模式設立,包括1個信保基金池,基金項下設立若干專項業務。基金項下新增專項業務或增資業務由市相關行業主管部門根據職能和需求提出實施方案,明確政策目標、基金規模、支持領域、運作方式和管理要求等,經基金理事會批準后設立。

同一行業或領域信保基金已經覆蓋的,不再重復設立。

第六條  信保基金總規模約5億元,初始規模約2億元,并視運作進度和實施效果適時調整。

信保基金資金來源主要包括:

(一)整合存量。整合威海市區小微企業貸款風險補償基金、威海市企業應急轉貸等政策性資金,設立信保基金池。

(二)安排增量。根據信保基金的實施進度和成效,按照“屬地劃分、資金分擔”的原則,由市、縣兩級財政在年度預算中統籌安排。

(三)向上爭取。積極爭取國家和省級資金支持,充實做大信保基金規模。

(四)信保基金存款利息等其他收入。

第七條  威海市企業信用保證基金理事會(以下簡稱理事會)是信保基金使用管理的決策機構,負責制定和修改有關政策,審議決定信保基金管理、使用原則和方式,決定信保基金收益和損失的處置方案、信保基金規模變更和續期清算以及其他重要事項。

理事會由市政府分管領導,市財政局、地方金融監管局、工業和信息化局、人民銀行、銀保監分局主要負責人,以及各區市政府、開發區管委分管負責人組成。理事會設理事長1名,由市政府分管領導擔任。理事會辦公室設在市財政局,辦公室主任由市財政局主要負責人兼任。

理事會工作會議由市財政局召集,根據工作需要適時召開。經理事會授權,理事會工作會議負責審定專項業務設立方案,確定專項業務規模和運作方式,存放、管理、調度基金,督促各級財政部門按規定及時補充資金,對基金運行情況進行統計分析,辦理理事會交辦的其他事項。

第八條  理事會成員單位具體履行以下職責:

(一)市財政局履行理事會辦公室職責,負責協調各級財政資金及時到位,協助做好基金補充方案、規模變更等工作;運用經濟運行大數據平臺資源,為信保基金業務評級及合作金融機構信貸投放提供參考。

(二)市地方金融監管局牽頭負責引導金融機構積極參與、規范使用信保基金,協調金融機構對符合條件的企業加大貸款投放。

(三)市工業和信息化局負責根據相關標準對中小微企業進行審核和確認,做好相關政策宣傳工作。

(四)人民銀行威海市中心支行負責指導合作金融機構貫徹宏觀審慎政策,優化信貸結構。

(五)威海銀保監分局負責指導合作金融機構落實銀保監會相關要求,創新企業金融服務,防范和化解金融風險。

(六)其他市直有關部門應充分發揮熟悉產業政策、了解企業情況的優勢,提出專項業務需求,擬定專項業務方案,明確支持方向和重點,協助推薦企業或項目、提供信息查詢和融資對接服務。

(七)各區市政府、開發區管委履行出資義務并負責監督基金運行,對基金使用管理的相關政策提出建議,指定所屬相關部門按照規定對相關風險補償申請材料進行審核,以及配合合作金融機構開展催款、追償和清收等工作。

第九條 威海產業投資集團有限公司是信保基金的日常管理機構(以下簡稱基金管理公司),負責篩選、考核、調整信保基金托管銀行,以及信保基金的存放、使用和管理,會同合作金融機構開展信保基金業務評級并督促合作金融機構按照協議履行合作義務,定期向基金理事會報告基金運作情況和運行成效等。

第十條  信保基金由基金管理公司委托專業銀行管理,實行專戶管理、單獨核算。托管銀行按照競爭擇優原則確定,應符合以下基本條件:

(一)依法合規經營,經營狀況良好。

(二)服務效率高,擁有專業的服務團隊。

(三)近三年內無重大不良信用記錄。

托管銀行負責信保基金的資金撥付、清算和日常監控,每季度向基金管理公司和信保基金理事會出具監測報告。

第十一條  信保基金合作銀行、擔保或保險公司(以下簡稱合作金融機構)按照競爭擇優原則確定,應符合以下基本條件:

(一)依法合規經營,經營狀況良好,擁有授信或擔保(保險)實力且具備承擔相應風險的能力。

(二)服務效率高,擁有專業的服務團隊。

(三)近三年內無重大不良信用記錄。

合作金融機構負責優化信貸流程,制定內部審批和考核辦法,提高信貸效率。按照合作協議和相關業務政策管理辦法開展信保基金業務評級、獨立審貸(審保),為企業提供信貸、擔保、貸款保證保險業務,加強貸后管理,防范信貸風險,提供高效便捷服務。

第三章  基金運作

第十二條  信保基金項下的專項業務應當圍繞全市產業發展規劃及產業布局,聚焦實施新舊動能轉換重大工程,大力支持新一代信息技術、新醫藥與醫療器械、先進裝備與智能制造、碳纖維等復合材料、海洋生物與健康食品、時尚與休閑運動產品、康養旅游等七大千億級產業集群發展。

第十三條  信保基金的扶持對象主要為在我市注冊登記,且信保基金業務評級為C級以上的企業。一般應符合五條標準,即有適銷對路的產品、服務及訂單,有穩定的現金流(銀行流水單),有健全的會計核算,有正常的納稅紀錄和繳納社會保險費記錄,近三年內企業及企業法定代表人無重大不良信用記錄。其他條件,由市相關行業主管部門在各項業務政策中進一步明確和細化。

第十四條  信保基金主要通過以下方式支持企業發展:

(一)擔保增信。信保基金與合作銀行主要為中小微企業提供額度不超過500萬元、期限不超過1年的貸款擔保增信服務。其中:對于信保基金業務評級為A級的企業,合作銀行實行全額無抵質押的信用貸款,對實際發生的不良貸款本金損失,由信保基金與合作銀行按照8:2的比例分擔;對于評級為B級的企業,合作銀行實行貸款部分抵質押或擔保,抵質押物價值不超過貸款額度70%,對實際發生的不良貸款本金損失,由信保基金與合作銀行按照6:4的比例分擔;對于評級為C級的企業,合作銀行實行貸款等額抵質押或擔保,抵質押物價值不超過貸款額度100%,對實際發生的不良貸款本金損失,由信保基金與合作銀行按照4:6的比例分擔。同時通過引入保險、擔保機構共同參與,進一步分擔風險。具體按照擔保增信專項業務相關政策規定執行。

(二)應急轉貸。信保基金與專業機構合作,彌補各區市、開發區應急轉貸專項資金余額或頭寸不足,化解貸款周轉風險,降低企業融資成本。具體按照應急轉貸專項業務相關政策規定執行。

(三)風險補償。信保基金對各類符合政策規定的貸款提供風險補償,主要包括“小微企業風險補償基金”“人才貸”“科技成果轉化貸款”等。具體按照相關專項業務政策規定執行。

第十五條  企業可利用信財銀保融資平臺通過互聯網申請信保基金項下專項業務政策,合作金融機構、基金管理公司和相關行業主管部門按照相關政策規定在網上進行貸款額度審批、貸后跟蹤管理和貸款風險補償等程序。

第十六條  合作金融機構應規范基金項下貸款業務的貸后跟蹤管理,當借款企業未按時還本付息時,應及時開展催收工作,并將逾期情況于7日內書面報送基金管理公司。

信保基金項下貸款業務如發生貸款風險,合作金融機構確定為不良貸款,向基金管理公司提出代償申請,基金管理公司初審后按照信保基金項下專項業務政策規定辦理代償審批手續。基金管理公司以信保基金代償后,合作金融機構應受托繼續進行追償,追償所得按照規定比例返還合作各方。確實無法追償的,合作金融機構提出核銷意見,經基金管理公司審核后,報基金理事會批準核銷,并將核銷結果和資金補充相關要求抄送相關區市、開發區。

基金核銷部分由市級和相關區市、開發區財政按照1:1比例在下一年度預算中安排補充。年度基金決算后,市和區市、開發區應按規定及時將資金補充信保基金專用賬戶。

第四章  基金監督

第十七條  基金管理公司應定期向基金理事會報告信保基金的運作情況,定期向市相關行業主管部門和基金合作金融機構調度相關具體業務開展情況,并于每季度結束后15日內提交季度報告及財務報表。季度報告應包括支持企業情況,基金代償、核銷和運作情況等。

每個會計年度結束后的4個月內,基金管理公司應向基金理事會提交注冊會計師出具的《信保基金年度會計報告》和《信保基金年度運行情況報告》。

第十八條  合作金融機構、基金管理公司和市相關行業主管部門應加強對基金使用的管理,杜絕出現借款企業弄虛作假騙取基金的情況。借款企業若有違反信貸政策和相關規定、弄虛作假騙取信保基金或不按規定使用資金、不按管理要求提供材料的,合作金融機構、基金管理公司和相關行業主管部門有權提前中止和追討借款企業的貸款,并保留追究其法律責任的權利。

發生代償的借款企業五年內不得再次申請享受信保基金項下業務政策,合作金融機構根據有關規定將企業及法定代表人、主要管理者的不良信用記錄錄入相關征信系統,并通過法律程序向其追償欠款。

合作金融機構不得將原有企業不良貸款轉嫁納入風險共擔范圍,不得采取變相置換辦法增加信保基金代償。合作金融機構存在弄虛作假等行為的,取消其合作資格,且五年內不得參與信保基金涉及相關業務,并按規定追究責任。

第十九條  獲得信保基金支持的企業,應當配合市相關行業主管部門做好績效評價和政策宣傳工作,按照規定做好相關數據的報送工作,如實在信財銀保融資平臺中填報相關數據。

市相關行業主管部門應定期對信保基金項下專項業務的政策目標、貸款情況、風險墊付、貸款損失等運行效果進行績效評價,并向基金理事會報告。市財政局定期組織第三方機構對本政策實施情況進行綜合績效評價。

信保基金項下專項業務應建立績效考核制度,對于績效考核中達到預期目標的合作金融機構,在申報和享受各級獎勵扶持政策時,予以重點傾斜。對連續兩年達不到預期目標的合作金融機構,視情況減小合作規模或取消合作資格。同時,合作金融機構對信保基金相關政策執行情況作為相關考核的重要依據。

第二十條  信保基金及項下業務應接受財政、審計部門的監督、檢查、審計。對弄虛作假、騙取財政資金或不按規定用途使用、截留轉移等行為,按《財政違法行為處罰處分條例》(國務院令第427號)等有關規定處理;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第五章  附  則

第二十一條  市相關行業主管部門按照本辦法規定,制定基金項下專項業務實施細則,明確合作對象、運作方式、支持對象、支持標準和風險承擔等內容。

第二十二條  信保基金與國家、省合作開展專項業務的,按照國家、省相關規定執行。

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